Берете жилищный кредит вместе с партнером? Обратите внимание на эти вещи!
Прежде чем брать жилищный кредит вместе со второй половиной, стоит обсудить и черные сценарии, говорит эксперт.
Приступая к покупке общего жилья, многие пары нередко встают перед вопросом: брать жилищный кредит вместе или по отдельности. Если взять кредит вместе, кредитоспособность пары выше, а значит, шире и свобода выбора между квартирами в разных ценовых категориях. „Так пара может позволить себе, например, дом побольше, более удобное расположение и жилье, которое лучше отвечает ее потребностям“, – сказала руководитель направления жилищных кредитов и обслуживания клиентов банка Citadele Тийна Сооба посредством пресс-релиза.
Из статистики банка Citadele следует, что чуть менее половины жилищных кредитов берут вместе с партнером. Из жилищных кредитов, оформленных в этом году в эстонском филиале банка Citadele, 41% заключен с созаемщиком . Латыши покупают жилье в одиночку с большей вероятностью – у них с созаемщиком оформлено 38% кредитов этого года, – а вот литовцы по покупке жилья вдвоем занимают в Балтии первое место: там соответствующий показатель составляет 48%. „Большую роль в этих различиях играют цены на недвижимость, – пояснила Сооба. – В Латвии, в том числе и в Риге, больше старой недвижимости, которая дешевле, чем в Эстонии и Литве, поэтому там проще подобрать подходящее жилье и в одиночку“. Это подтверждает и кредитная статистика: средняя сумма жилищного кредита, взятого с созаемщиком, в Латвии вдвое меньше, чем в Эстонии (в Латвии менее 109 000 евро, в Эстонии около 220 000 евро).
Оба отвечают по кредиту в равной мере
Созаемщик и основной заявитель должны договориться между собой еще до заключения кредитного договора: будут они вносить кредитный платеж поровну или разделят расходы как-то иначе. При этом нужно помнить, что ответственность за погашение кредита лежит на обоих заемщиках солидарно. „Варианта, при котором, скажем, один погашает 75% кредитных платежей, другой 25% и на этом обязательства созаемщика заканчиваются, не существует“, – пояснила Сооба. Важно помнить и о том, добавила она, что с кредитом связан счет основного заявителя и кредитные платежи производятся именно с него.
„Как правило, взять кредит вдвоем могут гражданские или официальные супруги, реже созаемщиками становятся другие члены семьи, например мать или отец, поскольку они относятся к разным домохозяйствам“, – добавила Сооба. При этом для банка нет разницы, подают ли на жилищный кредит вместе супруги или гражданские супруги – условия кредита зависят от доходов пары и от уже имеющихся обязательств.
План на случай черных сценариев
Сооба настоятельно советует до заключения общего жилищного кредита обсудить с партнером и погашение кредита, и разные сценарии. „Если случится так, что по тем или иным причинам образуется долг перед банком, оба заемщика отвечают в равной мере, и сведения об обоих попадут в регистр платежных нарушений. В будущем это может помешать получить другой кредит или лизинг“, – пояснила Сооба. Поэтому перед тем, как брать общий кредит, стоит составить план на случай, если прочие расходы заметно вырастут, euribor поднимется, а доход одного из партнеров уменьшится или исчезнет совсем.
Стоит заранее обсудить и то, что делать при расставании. „Плохо, когда из-за напряженных отношений погашение жилищного кредита задерживается и долги накапливаются. Покупая жилье, созаемщику обязательно нужно проследить, чтобы он стал и собственником недвижимости. При расставании недвижимость остается тому, на кого она оформлена, а вот обязанность и дальше платить по кредиту – обоим“, – сказала Тийна Сооба. Если возникают проблемы и видно, что вносить кредитные платежи становится сложно, об этом нужно сразу сообщить банку.
Созаемщику стоит держать руку на пульсе и следить за погашением кредита. „Если появляются сомнения насчет погашения кредита, у созаемщика всегда есть возможность написать в банк и спросить, как обстоят дела с выплатами“, – добавила Сооба.