Молодые люди в Эстонии рано начинают жить отдельно от родителей – как они справляются с расходами?

В 2025 году доля жителей Эстонии в возрасте 25–29 лет, у которых расходы на жильё превышают 40% располагаемого дохода, выросла до 17,2%. Это третий по величине показатель в Европейском союзе.

При этом молодёжь Эстонии начинает жить отдельно от родителей более чем на три года раньше, чем в среднем по ЕС. По словам руководителя сферы жилищных кредитов Luminor Хелины Кикас, данные кредитного портфеля банка не свидетельствуют о том, что рост расходов на жильё привёл к массовым трудностям с погашением кредитов среди молодых заёмщиков.

Евростат считает расходы на жильё чрезмерной нагрузкой, если они превышают 40% располагаемого дохода домохозяйства. В 2024 году доля жителей Эстонии в возрасте 25–29 лет, столкнувшихся с такой нагрузкой, составляла 12,2%, а в 2016 году – 6,1%. Заметный рост наблюдается и среди населения в целом: с 4,9% в 2016 году показатель вырос до 8,8%, в результате чего Эстония поднялась с 23-го на пятое место в ЕС.

По словам Кикас, установленный Евростатом порог в 40% сам по себе ещё не означает, что человек испытывает финансовые трудности из-за расходов на жильё. Этот показатель учитывает все расходы, связанные с жильём, тогда как банк отдельно оценивает кредитные обязательства человека и его общую платёжеспособность. Поэтому высокую долю людей, несущих чрезмерные расходы на жильё, нельзя приравнивать к трудностям с погашением жилищных кредитов.

„Как в Эстонии в целом, так и в Luminor портфель жилищных кредитов находится в очень хорошем состоянии. Мы не видим, чтобы молодые заёмщики представляли собой отдельную проблемную группу. Расходы действительно выросли, а доходы не всегда увеличивались такими же темпами, однако это не привело к ситуации, когда молодёжь в массовом порядке перестала бы справляться со своими финансовыми обязательствами“, – сказала Кикас.

По её оценке, долгосрочный рост этого показателя в Эстонии объясняется несколькими факторами. Согласно данным Евростата, по сравнению с 2016 годом цены на жильё в Эстонии выросли на 129%. В последние годы подорожали энергия и другие услуги, связанные с содержанием жилья, а повышение Euribor увеличило платежи по жилищным кредитам с плавающей процентной ставкой. В странах Балтии жилищные кредиты, привязанные к Euribor, распространены шире, чем в Центральной Европе, где чаще используются процентные ставки, фиксированные на более длительный срок. Быстро росла и арендная плата, что сказывается на финансовом положении многих жителей в возрасте 25–29 лет.

В то же время молодёжь Эстонии выделяется на общеевропейском фоне ранним началом самостоятельной жизни. По данным Евростата, жители Эстонии покидают родительский дом в среднем в возрасте 22,7 года – более чем на три года раньше среднего показателя по ЕС, составляющего 26,3 года. В Латвии соответствующий возраст составляет 25,7 года, а в Литве, как и в Эстонии, – 22,7 года.

„В Эстонии вполне обычная практика – после окончания университета устроиться на работу и начать жить отдельно от родителей. В Латвии молодые люди зачастую дольше живут с родителями“, – отметила Кикас. Более раннее начало самостоятельной жизни означает и то, что молодёжь раньше сталкивается с необходимостью оплачивать аренду жилья, коммунальные услуги и другие связанные с жильём расходы.

Проведённое в этом году исследование Luminor также показало, что жители Эстонии считают приобретение собственного жилья до 31 года более реалистичной целью, чем жители Латвии и Литвы. По оценке эксперта, само по себе это не означает, что молодёжь Эстонии берёт на себя чрезмерные кредитные обязательства. Скорее, благодаря более раннему началу самостоятельной жизни вопрос о покупке собственного жилья тоже раньше становится для молодых людей актуальным.

По словам Кикас, высокий показатель Евростата поэтому необходимо рассматривать в более широком контексте. „Молодёжь Эстонии начинает самостоятельно нести расходы на жильё в относительно раннем возрасте, когда её доходы зачастую ещё находятся на этапе роста. Однако с точки зрения банка сейчас нет признаков того, что это привело к более серьёзным трудностям с погашением кредитов среди молодых заёмщиков“, – добавила Кикас.