Выманенные у жителей Эстонии миллионы быстро уходят на зарубежные счета, и ключевую роль в этом играют денежные мулы. Руководитель отдела по противодействию отмыванию денег банка Citadele рассказывает, как распознать созданные мошенниками предложения о работе и почему они нацелены именно на молодежь и студентов.
Все чаще говорят о том, что студенческая жизнь не сводится к учебе и досугу: по данным Министерства образования и науки, за последние три года финансовое положение студентов заметно усложнилось, и параллельно с учебой работают 62% из них. А в поисках работы, которую удобно совмещать с учебой, можно наткнуться и на нечестные или прямо противозаконные предложения.
По словам руководителя отдела по противодействию отмыванию денег Citadele Виктора Ткаченко, финансовые мошенники ищут в денежные мулы чаще всего именно людей помоложе и предлагают то, что кажется молодым привлекательным. „Обычно это гибкий „график работы“, возможность работать из дома и относительно простые задачи, за которые обещают хорошее вознаграждение“, – сказал Ткаченко. Кроме того, финансовые мошенники вербуют молодых в расчете на то, что из-за нехватки знаний и жизненного опыта те не поймут: принимая предложение о работе, они помогают совершить преступление.
Потерянные жителями Эстонии миллионы – на счетах мулов
Задача денежного мула – помочь мошенникам отмыть добытые обманом деньги. По данным Департамента полиции и погранохраны, в августе жители Эстонии потеряли из-за мошенников более миллиона евро. А с начала этого года потери от финансовых мошенников превысили 15,5 миллиона евро. Львиную долю августовских случаев, почти 25%, составило многоэтапное телефонное мошенничество – схемы, в которых с человеком связываются несколько раз подряд, представляясь сотрудниками банка, полиции, налогового департамента или другого учреждения.
Чаще всего финансовые мошенники велят мулу открыть на свое имя новый счет в каком-нибудь банке, куда затем начинают переводить добытые преступным путем деньги. Через некоторое время человек должен перевести определенную сумму со своего счета дальше, обычно в какой-нибудь зарубежный банк или финансовое учреждение. Иногда мошенники заставляют мула снимать деньги небольшими суммами в разных банкоматах и отправлять их через почтовый автомат.
Красивый дизайн может обманывать
По словам Ткаченко, такие „предложения о работе“ иногда выглядят очень красиво и правдоподобно: современный дизайн, структура как у настоящего объявления о вакансии, работающий сайт. Цель мошенников – найти того, кто будет действовать в их интересах, сам не понимая, что делает что-то не так. Мнимая надежность предложения этому и помогает. Такие объявления распространяют в социальных сетях, в мессенджерах, а также из уст в уста.
Как же распознать подозрительное предложение? Нужно вникнуть в содержание работы и убедиться, что она законна и этична. „Важно знать: держать на своем счете деньги неизвестного происхождения, переводить их дальше или снимать наличными – это пособничество отмыванию денег, и оно наказуемо. Тут сразу должны зазвенеть тревожные звоночки. В суде не поможет и объяснение, что человек не знал о противозаконности происходящего или что его обманом убедили, будто он поступает правильно, – сказал Ткаченко. Часто человек так никогда и не встречается со своими „работодателями“, не знает их настоящих имен и вообще ничего о них. Для мошенников это идеальная ситуация: полиция в таком случае может привлечь к ответственности только денежного мула, а его работодатели и прошедшие через счет деньги к тому моменту как в воду канули“, – добавил Ткаченко.
„Стоит помнить: если предложение о работе кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то чаще всего правдой оно и не является, – отметил Ткаченко. – Работа в кафе, магазине или курьером может показаться менее выгодной, но клевать на быстрый заработок не нужно. Почти всегда за ним нечестные методы и риск уголовного наказания“.
