Ущерб вырос втрое: предприятия потеряли из-за мошенничества с платежными поручениями более 10 млн евро

Согласно свежему обзору Банка Эстонии, в прошлом году предприятия потеряли из-за мошенничества с платежными поручениями более десяти миллионов евро. Это втрое больше, чем годом ранее. Мошенники все чаще выбирают своей целью малые предприятия, стараясь за один раз причинить как можно больший ущерб.

В 2025 году общий ущерб от платежного мошенничества в Эстонии вырос до 25,3 млн евро — на 87,4% больше, чем годом ранее. Количество случаев мошенничества увеличилось почти на 14%, до 34 900. В прошлом году жертвой мошенничества с банковскими картами стал каждый пятидесятый житель Эстонии — 20 человек на каждую тысячу жителей.

Жертвами мошенничества с платежными поручениями — прежде всего платежами, инициированными через интернет-банк или мобильное приложение, — стали пять человек из каждой тысячи. Самым распространенным видом мошенничества в прошлом году оставалось мошенничество с банковскими картами, однако наибольший ущерб причинили махинации с платежными поручениями.

Хотя с предприятиями было связано лишь 15% случаев мошенничества с платежными поручениями, на них пришлось более половины — 54% — общего ущерба. На частных лиц пришлось 85% таких случаев и 46% ущерба.

Резко вырос ущерб от мошенничества, связанного со снятием наличных

В 2025 году ущерб от мошенничества с банковскими картами, связанного со снятием наличных, вырос более чем втрое и превысил ущерб от мошенничества в электронной торговле.

Хотя по размеру причиненного ущерба снятие наличных стало крупнейшим видом карточного мошенничества, таких операций совершается почти в пять раз меньше, чем мошеннических операций в интернете.

Как правило, речь идет об использовании потерянной или украденной карты либо о манипулировании человеком, которого убеждают снять наличные. В типичных случаях жертва по указанию мошенников оставляет банковскую карту вместе с PIN-кодами в посылочном автомате или к человеку домой приезжает „курьер“, чтобы забрать наличные.

Предприятия теряют из-за мошенников все больше денег

В 2025 году ущерб предприятий по сравнению с предыдущим годом вырос с трех миллионов до более чем десяти миллионов евро. На предприятия пришлось 54% всего ущерба от мошенничества с платежными поручениями.

Мошенники все чаще выбирают целью небольшие предприятия и связанных с ними людей — например, бухгалтеров, — стремясь за один раз похитить как можно более крупную сумму. Основные схемы — многоэтапное телефонное мошенничество и подмена платежных реквизитов, то есть мошенничество со счетами.

По словам руководителя рабочей группы по борьбе с мошенничеством Банковского союза Эстонии Сандры Хорма, цель мошенников — получить контроль над банковским счетом жертвы. Для этого они могут представляться полицейскими, государственными служащими, представителями международных организаций или сотрудниками банка.

„С жертвой могут общаться на протяжении нескольких часов и даже дней — как по телефону, так и через социальные платформы, например WhatsApp, — чтобы завоевать доверие и убедить ее участвовать в мошеннической схеме“, — сказала Хорма.

Нередко человеку внушают, что он участвует в секретной операции, поэтому ему запрещают рассказывать кому-либо о происходящем. Осторожность следует проявлять и членам правлений квартирных товариществ, которые имеют доступ не только к собственному банковскому счету, но и к деньгам товарищества.

Средний ущерб от карточного мошенничества составил 195 евро

При мошенничестве с платежными поручениями средний ущерб частного лица достиг 1570 евро, а предприятия — 9270 евро.

В большинстве случаев ущерб остается на самой жертве, если под давлением мошенников она самостоятельно подтвердила платеж или передала свои данные. В прошлом году при мошенничестве с платежными поручениями на жертвах осталось 96% ущерба, а при карточном мошенничестве — 84%.

Деньги, похищенные посредством банковских переводов, чаще всего сначала поступали на другие счета в Эстонии, а также на счета в Литве и Германии. Наибольший ущерб от мошенничества с банковскими картами был зафиксирован в Эстонии, США и Ирландии.

Главный инструмент мошенников — манипулирование людьми

При карточных платежах основные риски связаны с тем, что мошенники убеждают людей снять наличные или используют похищенные данные банковских карт.

При мошенничестве с платежными поручениями людей также убеждают переводить деньги на счета мошенников либо выманивают у них PIN-коды. Поэтому в большинстве случаев транзакцию подтверждает сама жертва или мошенник, получивший доступ к ее счету.

По словам руководителя Центра предотвращения и расследования мошенничеств Департамента полиции и погранохраны Яагупа Тоомпуу, такие схемы не начинаются с немедленной просьбы дать деньги. Мошенники выстраивают историю постепенно, чтобы завоевать доверие человека и в конечном итоге заставить его следовать их инструкциям.

„Человека убеждают, что его счета находятся под угрозой и для предотвращения финансового ущерба необходимо тайно сотрудничать с полицией и банком. К тому моменту, когда мошенник просит перевести деньги на чужой счет, подтвердить PIN-коды или передать наличные курьеру, эти указания уже не кажутся жертве подозрительными — она воспринимает их как необходимые действия для защиты своих денег“.

Тоомпуу предупреждает, что жертвой мошенников может стать любой человек, а тот, кто долго общался с мошенником, может начать доверять ему больше, чем настоящему полицейскому или банковскому работнику, который пытается помочь.

„В ходе разговора мошенники изучают человека, расспрашивают о его жизни и проблемах и корректируют свою историю в зависимости от полученной информации. Их цель — создать у жертвы ощущение, что с ней разговаривает человек, который ее понимает и действительно пытается помочь. Одновременно человека стараются изолировать от близких, чтобы у него не было возможности обратиться за помощью или проверить слова мошенника“.