Специалист банка: проверьте, выдержит ли ваш бюджет повышение Euribor до 4,5%

В пятницу шестимесячный Euribor поднялся почти до трех процентов, и в следующем году ожидается его дальнейший рост. Руководитель кредитного отдела LHV Кэтлин Ватсель рекомендует семьям проверить, выдержит ли их бюджет в том числе шестипроцентную ставку по кредиту.

В пятницу шестимесячный Euribor поднялся почти до трех процентов, и в следующем году на денежных рынках ожидается его дальнейший рост. Руководитель кредитного отдела банка LHV Кэтлин Ватсель рекомендует семьям проверить, выдержит ли их бюджет в том числе шестипроцентную ставку по кредиту.

10 сентября Европейский центральный банк повысил базовую ставку до 2,5% из-за ускорения инфляции в еврозоне. Шестимесячный Euribor, к которому привязана большая часть ипотечных кредитов в Эстонии, в пятницу уже составлял 2,978%. Еще в конце прошлой недели этот показатель был на уровне 2,82%.

Euribor опережает ставку центробанка, поскольку всегда рассчитывается с небольшим опережением. По словам Кэтлин Ватсель, руководителя отдела финансовых услуг для частных лиц банка LHV, часть ожидаемого повышения ставок уже учтена в текущем значении Euribor. „Это означает, что следующее ожидаемое повышение процентной ставки Европейского центрального банка не отразится напрямую на платеже заемщика в следующем месяце“, — сказала Ватсель.

Финансовые рынки ожидают, что в следующем году Euribor вырастет до 3,6 процента. По словам Ватсель, на рынках предполагают, что конфликт между США и Ираном на Ближнем Востоке продолжится, и для сдерживания ускоряющейся инфляции центробанку придется поднять процентные ставки еще выше. При этом стоит иметь в виду, что заемщики не почувствуют этих изменений сразу, поскольку в договорах указаны разные даты фиксации процентной ставки.

Ватсель рекомендует семьям просчитать и менее благоприятный сценарий. „Если семейный бюджет выдержит даже шестипроцентную совокупную процентную ставку, это даст достаточно хорошую уверенность в том, что временное повышение процентных ставок не выбьет домашний бюджет из равновесия“, — сказала она.

Общая процентная ставка по ипотечному кредиту — это Euribor плюс маржа банка. Совокупная ставка в шесть процентов означает, что Euribor составляет 4–4,5% и, следовательно, превышает текущий уровень более чем на один процентный пункт.

В качестве примера можно привести кредит на сумму 170 000 евро со сроком погашения 30 лет. При текущем уровне Euribor в 2,9% ежемесячный платеж составляет примерно 850 евро. Если Euribor поднимется до 3,6%, платеж увеличится до 925 евро. При уровне 4,2% он составит 988 евро, то есть почти на 140 евро больше, чем сейчас.

По словам Ватсель, заемщику полезнее не столько точно знать уровень Euribor, сколько знать, какой размер ежемесячного платежа приемлем для семейного бюджета. Так можно оценить, останется ли в бюджете место на непредвиденные расходы или на случай снижения доходов.

Такой высокий уровень Euribor не в новинку для эстонских заемщиков. В 2023 году шестимесячный Euribor уже поднимался выше четырех процентов. „Уже тогда, когда Euribor находился на уровне четырех процентов, мы видели, что люди справлялись со своими кредитными платежами. Поэтому нет причин впадать в панику и в связи с нынешним ростом“, — сказала Ватсель.

По ее словам, стоит извлечь уроки из опыта того времени и подготовить финансовую подушку. Она рекомендует в период низких процентных ставок откладывать свободные средства, поскольку низкий размер ежемесячного платежа может не сохраниться. „В этом случае следующее повышение процентных ставок станет для семьи скорее неудобством, чем кризисом“, — добавила Ватсель.